Bank, o którym prawdopodobnie nigdy nie słyszałeś, próbuje uwolnić się Wells Fargo , drugi co do wielkości bank w USA pod względem kapitalizacji rynkowej, od jego czołówki jako pierwszy pożyczkodawca pożyczek Small Business Administration. I ten mały bank spodziewa się pożyczyć w tym roku do 125 milionów dolarów winiarni i rzemieślnikom.

„Jesteśmy bardzo podobni do banku. Nie mamy oddziałów. Nie mamy kasjerów. Nie mamy CSR. (Przedstawiciele obsługi klienta). Nie zbieramy depozytów w tradycyjny sposób, ani nie udzielamy tradycyjnych pożyczek ”- powiedział Chip Mahan, założyciel, prezes i dyrektor generalny Live Oak Bank . Ale robią Administracja małych firm (SBA) pożyczki.

Spodziewają się, że w 2017 roku udzielą pożyczek na łączną kwotę 1,8 miliarda dolarów, w tym do 125 milionów dolarów rodzinnym winiarniom, browarom rzemieślniczym i gorzelniom - powiedział.

Dla porównania, w federalnym roku podatkowym 2016 Wells Fargo zatwierdziło pożyczki SBA na łączną kwotę 1,9 miliarda dolarów w całym kraju, powiedział rzecznik.

Dodał, że chociaż bank „nie spekuluje na temat przyszłych wyników, możemy powiedzieć, że Wells Fargo nadal jest wiodącym pożyczkodawcą SBA 7 (a) w pierwszych czterech miesiącach federalnego roku podatkowego 2017 (październik 2016 - luty 2017) ), zatwierdzając 2318 pożyczek na łączną kwotę ponad 680 milionów dolarów ”.

Live Oak’s Mahan powiedział: „Interesującą rzeczą dotyczącą pożyczki SBA jest to, że 75 procent tej pożyczki jest gwarantowane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Więc pakujemy ten kawałek i sprzedajemy go na bardzo aktywnym rynku wtórnym, umożliwiając nam udzielanie większej liczby pożyczek… ”

Notowany na giełdzie Nasdaq, Live Oak odnotował prawie podwojenie swoich udziałów w ciągu ostatnich 52 tygodni, przeanalizował około 1100 branż, które SBA umożliwia pożyczkodawcom, i znalazł „osoby, które Ci zwrócą, ponieważ SBA ma dużo danych na domyślnych proporcjach - powiedział Mahan.

Live Oak najpierw szukał lekarzy weterynarii, a potem dentystów. Winiarnie, browary i gorzelnie zostały dodane później, mniej więcej wtedy, gdy bank zwabił Keitha Merklina z Wells Fargo, aby zostać dyrektorem generalnym sekcji wina i napojów rzemieślniczych.

Używają oprogramowania, aby usprawnić proces, „ale w przypadku pożyczki SBA zawsze jest więcej dokumentów”, powiedział Merklin. „Nie różni się zbytnio od zwykłego banku, jeśli chodzi o gromadzone przez nas informacje. Nadal zbieramy trzyletnie zeznania podatkowe od przedsiębiorstw, trzyletnie zeznania podatkowe od osób fizycznych, osobiste zestawienia finansowe i CV ”.

„Fakt, że codziennie patrzymy na winnice i browary, pozwala nam dostrzec to, czego szukamy w winnicy, która chce się rozwijać” - powiedział Merklin. „Wiemy, jak powinny wyglądać finanse”.

Merklin powiedział, że jedyną bronią, jaką dysponuje Live Oaks, jest możliwość udzielania klientom szybkich odpowiedzi. „Stoimy na stanowisku, że klient jest bardzo zajęty. A wszystko, co naprawdę chcą wiedzieć, to „Czy jestem zatwierdzony i kiedy zamierzasz dać mi pieniądze i czy możesz mi pomóc w przyszłości?” ”

Akcje Live Oak Bank zamknęły się w piątek na poziomie 20,80 USD, co oznacza wzrost o 0,48 procent, podczas gdy akcje Wells Fargo na giełdzie NYSE zakończyły tydzień na poziomie 55,83 USD, co oznacza wzrost o 1,05 procent.